小朋友需要買危疾嗎？

是的，小朋友需要購買危疾保險。 雖然孩子健康是父母最大的期望，但現實生活中，兒童亦有機會面對嚴重疾病的風險。一旦確診危疾，高昂的醫療費用、長期的復康治療以及對家庭經濟的沉重打擊，可能會讓許多家庭措手不及。為小朋友購買危疾保險，是為他們的未來健康提供一份重要的保障，讓家人能更從容地面對可能發生的醫療挑戰，同時減輕經濟壓力，專注於孩子的康復與成長。

為什麼小朋友也需要危疾保險？

許多人認為危疾保險是成年人的專屬，但事實並非如此。以下幾個原因解釋了為何為小朋友購買危疾保險至關重要：

1. 兒童常見危疾的風險不容忽視

雖然兒童相對成年人身體機能較好，但他們仍然有機會罹患某些特定危疾，例如：

• 兒童癌症： 雖然發病率相對較低，但一旦確診，其影響是毀滅性的。兒童白血病、淋巴瘤、腦瘤等是相對常見的兒童癌症。
• 嚴重先天性疾病： 部分孩子出生時可能帶有需要長期治療的嚴重先天性疾病，例如先天性心臟病、腎臟問題等。
• 特定器官衰竭： 雖然較為罕見，但兒童亦有機會出現如腎衰竭、肝衰竭等情況。
• 意外造成的永久傷殘： 某些嚴重的意外可能導致孩子永久性傷殘，需要長期的照護和康復。

這些疾病的治療費用往往非常高昂，可能包括手術、化療、放療、藥物、長期復康等，對家庭經濟造成巨大壓力。

2. 減輕家庭經濟負擔

若小朋友不幸罹患危疾，不僅需要面對治療費用，還可能影響家長的工作和收入。家長可能需要請假照顧孩子，甚至辭職專心陪伴。危疾保險提供的賠償金，能夠在很大程度上緩解這些經濟壓力，讓家庭可以專注於孩子的治療和康復，而不必為生計過度擔憂。

3. 鎖定較低的保費

愈早購買保險，保費通常愈低。為小朋友購買危疾保險，能夠以較低的成本鎖定未來的保障。隨著年齡增長，患病的風險也會增加，保費自然也會隨之上升。因此，及早投保對家庭來說是更具經濟效益的選擇。

4. 填補醫療保障的不足

即使有基本的醫療保險，但對於危疾所需的額外治療、昂貴的標靶藥物、先進的醫療儀器、以及長期的康復護理，現有的醫療保障可能仍然不足以完全覆蓋。危疾保險的賠償金是整筆撥款，家長可以靈活運用，用於支付醫療費用、聘請專業護理人員、購買輔助醫療設備，甚至用於改善家居環境以配合孩子的康復需求。

5. 專注於孩子的康復與成長

當孩子面對疾病的挑戰時，最重要的是家人的陪伴與支持。如果經濟狀況允許，家長可以更安心地全心全意投入到孩子的照護與康復過程中，為孩子提供最好的治療和最溫暖的鼓勵。危疾保險的經濟支持，讓父母有能力做出對孩子最有利的選擇，而不受經濟因素的掣肘。

為小朋友選擇危疾保險時需要考慮的因素

為小朋友選擇合適的危疾保險，需要綜合考慮多方面因素：

1. 保障的危疾種類

不同的危疾保險產品涵蓋的危疾種類有所不同。應確保所選擇的產品能夠涵蓋兒童常見的危疾，如兒童癌症、嚴重先天性疾病、特定器官衰竭等。同時，也要了解保險條款中對危疾的定義，避免日後產生爭議。

2. 保額的設定

保額的設定應基於對潛在醫療費用的預估。這包括手術費、住院費、藥物費、長期復康費、以及可能因照顧孩子而產生的收入損失等。可以諮詢保險顧問，根據家庭的實際情況和對未來風險的預測來設定合適的保額。

3. 保障期

考慮小朋友未來可能需要的保障年期。有些產品提供終身保障，有些則設有特定年期。為兒童購買危疾保險，通常希望能夠涵蓋他們整個成長及成年階段可能面臨的風險。

4. 保費的可負擔性

雖然及早投保保費較低，但仍需確保保費在家庭可負擔的範圍內。可以通過比較不同保險公司的產品，尋找性價比較高的選擇，或考慮分期繳付保費的方式。

5. 特殊條款與附加保障

仔細閱讀保險合同的條款，了解是否有不保事項，例如等待期、既往症等。同時，也可以考慮是否需要附加一些對兒童特別有用的保障，例如保費豁免條款，一旦小朋友罹患危疾，其未來的保費可以獲得豁免，減輕家庭負擔。

6. 保險公司的信譽與服務

選擇一家信譽良好、理賠服務到位、財務穩健的保險公司，能夠在日後理賠時提供更順暢的體驗。

常見的關於小朋友危疾保險的疑慮與解答

許多家長在考慮為小朋友購買危疾保險時，會有諸多疑慮，以下是一些常見問題的解答：

• Q: 小朋友那麼健康，真的會患上危疾嗎？
  A: 雖然兒童患危疾的機率相對較低，但並非零。例如，兒童癌症的發病率雖然逐年下降，但仍然是兒童健康的重大威脅。保險的目的就是為那些小概率但影響巨大的事件提供保障。
• Q: 我已經有醫療保險了，還需要危疾保險嗎？
  A: 醫療保險主要用於支付實際產生的醫療費用，而危疾保險是在確診危疾時，一次性支付一筆保險金。這筆錢可以更靈活地用於支付醫療雜費、聘請私人護士、購買昂貴藥物，或讓家長安心照顧孩子而不影響收入。危疾保險與醫療保險是互補關係，而非替代關係。
• Q: 保費會很貴嗎？
  A: 相較於成年人，小朋友的保費通常較為便宜，因為他們患病的風險較低。關鍵在於選擇合適的保額和保障期，並在早期投保，以獲得更具經濟效益的保障。
• Q: 萬一孩子未來身體很好，沒有用到危疾保險怎麼辦？
  A: 保險是一種預防性措施。就像我們買火險不是希望房子燒掉一樣，買危疾保險是為了萬一發生最壞情況時，有足夠的經濟支持。即使孩子一生健康，這份保障也是對孩子未來的一份安心，也是對家庭的一份穩健規劃。

結論

綜上所述，為小朋友購買危疾保險，絕非杞人憂天，而是對孩子未來的一份重要責任與關愛。它能在不幸發生時，為孩子爭取最佳的治療機會，為家庭提供堅實的經濟後盾，讓愛與希望得以延續。及早規劃，為孩子的健康保駕護航，是每一位負責任的父母都應認真考慮的選項。