哪家數位銀行好：2025年精選比較與推薦

哪家數位銀行好？

在眾多數位銀行中，考量手續費、利率、額外優惠、使用者介面流暢度及客戶服務品質，目前綜合表現優異的數位銀行包含：星展銀行 (DBS digibank)、台新銀行 (Richart)、王道銀行 (O-Bank)。不同銀行在特定領域可能有更突出的表現，例如提供較高的活存利率或較豐富的信用卡回饋，建議根據個人需求進行選擇。

本文將深入比較這些領先的數位銀行，並提供更詳細的分析，幫助您找到最適合您的數位金融夥伴。

選擇數位銀行的關鍵考量因素

在評估「哪家數位銀行好」之前，了解選擇數位銀行的核心標準至關重要。以下幾個面向是影響您使用體驗和權益的關鍵：

1. 手續費與收費標準

• 跨行提款與轉帳手續費： 這是最常被提及的費用，許多數位銀行提供每月一定次數的免費跨行提款與轉帳，這對頻繁使用者來說非常重要。
• 帳戶管理費： 部分數位銀行可能會對未達一定存款餘額或交易頻率的帳戶收取管理費，需仔細確認。
• 開戶與關戶費用： 雖然多數數位銀行提供免費線上開戶，但部分特殊服務或提前關閉帳戶可能產生費用。
• 匯款費用： 若有國際匯款需求，則需關注其國際匯款的手續費和匯率。

2. 存款與貸款利率

• 活期存款利率： 數位銀行常以較優惠的活存利率吸引客戶，這對於希望將閒置資金放在帳戶中也能產生收益的用戶而言是重要考量。
• 定期存款利率： 雖然數位銀行更強調活存優勢，但其定存利率也應納入比較，特別是短期定存。
• 貸款利率與額度： 若有貸款需求，數位銀行的信貸產品利率、額度、還款條件等也應是評估範圍。

3. 產品與服務的豐富性

• 信用卡與簽帳金融卡： 數位銀行常搭配自家發行的信用卡，提供豐富的回饋、現金積點或哩程累積。
• 投資理財工具： 部分數位銀行提供基金申購、定期定額投資、債券、外匯交易等多元的投資管道。
• 外幣帳戶與交易： 若常有外幣資金往來，提供多幣別帳戶、優惠匯率及低廉手續費的數位銀行會是更好的選擇。
• 保險產品： 有些數位銀行亦提供壽險、產險等線上投保服務。

4. 使用者體驗與技術支援

• App/網站介面設計： 直觀、簡潔、易於操作的App和網站是數位銀行的核心競爭力，能提升日常交易的便利性。
• 開戶流程： 順暢、快速的線上開戶流程是數位銀行的基本要求。
• 安全性： 確保銀行具備完善的資安防護措施，如雙因素驗證、加密技術等，保護客戶資金與個資安全。
• 客戶服務： 線上客服、電話客服的響應速度、專業度與問題解決能力，是數位銀行在遇到問題時的重要後盾。

5. 額外優惠與回饋

• 開戶禮與辦卡禮： 許多數位銀行會提供新戶開戶禮、推薦禮或信用卡首刷禮等，可以為初期使用帶來額外價值。
• 存款/投資加碼活動： 定期推出的存款加碼利率或投資優惠活動，能進一步提升收益。
• 生活化優惠： 例如與特定商家合作的消費折扣、停車優惠、影城票價優惠等，增加日常生活的便利性。

2025年精選數位銀行比較

以下我們將針對目前市場上評價較佳的幾家數位銀行進行重點比較，希望能幫助您更有方向地做出選擇。

星展銀行 (DBS digibank)

星展銀行近年來在數位金融領域積極佈局，其DBS digibank提供了豐富的數位金融服務。星展的優勢在於其穩健的品牌形象、多樣化的產品線，以及不斷優化的數位體驗。對於希望一次性滿足多種金融需求的用戶，星展是一個不錯的選擇。

• 優勢：
• 跨行轉帳優惠： 提供每月一定的免費跨行轉帳次數，方便日常資金調度。
• 外幣帳戶： 提供多幣別外幣帳戶，並有具競爭力的匯率和手續費。
• 信用卡回饋： 擁有不少熱門的聯名信用卡，回饋率高，適合不同消費習慣的用戶。
• 投資理財： 提供基金、ETF等多元的投資管道，並有專業的投資顧問服務。
• 數位體驗： App介面設計簡潔，操作流暢，功能齊全。
• 注意事項：
• 部分產品的優惠活動可能需要達成特定條件。

台新銀行 (Richart)

台新銀行的Richart是台灣最早推動的數位金融品牌之一，以活潑的介面、年輕化的行銷策略以及誘人的利率優惠吸引了大量用戶。Richart的帳戶整合性高，並且有持續推出的各種優惠活動。

• 優勢：
• 高活存利率： 經常推出數位帳戶高活存利率活動，對於小額資金停泊非常有吸引力。
• 跨行轉帳優惠： 提供每月足夠的免費跨行轉帳次數。
• 生活化優惠： 透過Richart Life App可以連結多種生活服務，並有消費回饋。
• 信用卡合作： 台新銀行自家信用卡有多種熱門選擇，現金回饋或點數優惠都很實用。
• 開戶流程： 線上開戶流程快速簡易。
• 注意事項：
• 高活存利率通常有額度上限，超過部分則依基本利率計算。
• 部分優惠活動時效性較短。

王道銀行 (O-Bank)

王道銀行（原為台灣工業銀行）轉型為數位銀行後，以「普惠金融」為宗旨，提供跨行轉帳免手續費、高額活存利率以及外幣優惠等特色。王道銀行強調其簡單、透明的收費模式。

• 優勢：
• 跨行轉帳零時差： 所有跨行轉帳均免手續費，這是其最大亮點。
• 高額活存利率： 提供具競爭力的活存利率，且額度限制相對寬鬆。
• 外幣優惠： 提供外幣帳戶，並有優惠的匯率和轉帳手續費。
• 無實體分行： 完全線上化的操作，省去親自到分行的麻煩。
• 信貸產品： 提供快速便捷的線上信貸服務。
• 注意事項：
• 雖然轉帳免手續費，但其他額外服務的費用需仔細比較。

如何根據個人需求選擇最適合的數位銀行？

選擇「哪家數位銀行好」並非一概而論，而是要找到最符合您個人使用習慣與需求的銀行。以下提供幾個判斷方向：

1. 您的主要用途為何？

• 日常支付與資金調度： 如果您需要頻繁進行小額轉帳或提款，那麼王道銀行的免手續費政策或台新Richart、星展digibank提供的免費次數會是您的首選。
• 儲蓄與理財： 如果您希望將閒置資金放在帳戶中產生較高利息，可以關注台新Richart或王道銀行經常推出的高活存利率活動，並留意其優惠的額度上限。
• 外幣交易與儲蓄： 若您常有海外匯款、接收外幣或出國使用外幣的需求，星展銀行或王道銀行提供的外幣帳戶及優惠匯率會是較佳選擇。
• 投資理財： 如果您偏好透過銀行平台進行基金、股票或債券等投資，星展銀行可能提供更為專業的投資工具和諮詢服務。
• 信用卡回饋： 如果您重視信用卡的回饋與優惠，可以比較台新銀行（例如：@GoGo卡、FlyGo卡）或星展銀行（例如：everyday鈦金卡）的熱門卡片，並結合數位帳戶的使用，可能享有額外加碼優惠。

2. 您對使用者介面的偏好？

您可以實際下載各家銀行的App，花點時間試用其介面。觀察是否直觀、易於查找所需功能，以及操作流程是否流暢。台新Richart以其年輕化的設計吸引不少使用者，而星展digibank則注重穩定與效率。

3. 您對額外優惠活動的重視程度？

如果善於掌握各種優惠活動，那麼經常推出新活動的台新Richart會是不錯的選擇。但請注意，許多優惠活動都有一定的時效性或門檻，需要您持續關注與管理。

4. 您對品牌的信任度與穩定性？

對於資金安全和長期合作，品牌信譽和銀行穩定性也是重要考量。星展銀行作為一家國際知名的金融機構，其品牌信譽和穩健度較高。

總結

總體而言，哪家數位銀行好，取決於您的個人需求。如果您追求轉帳零成本與高活存利率，王道銀行是不可忽視的選擇。如果您偏好多元的金融產品、穩健的品牌以及豐富的信用卡優惠，星展銀行能提供全面的服務。而如果您是年輕族群，喜歡活潑的介面、即時的優惠活動與便利的生活連結，台新Richart將是您理想的數位夥伴。

建議您可以同時開立兩至三個數位帳戶，利用不同銀行的優勢，例如將主要資金放在高利率帳戶，日常支付則利用免手續費的轉帳服務，最大化您的金融效益。在開戶前，務必仔細閱讀各銀行的產品說明與條款，確保了解所有費用與優惠細節。